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随意春芳歇（第5页）

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这些问题，时时刻刻地缠绕着我，俗话说“日有所思、夜有所梦”，这段时间晚上睡觉时常会被噩梦惊醒，醒时冷汗淋淋。

于金峰不愧是“老信贷“，他把各个环节都精确到了分分秒秒，除了在农村信用社解付土地“他项权证”找联社主任签字耽误了半天外，建行的手续我只负责外围，于金峰亲自帮着跑手续，托关系，从农村信用社还款之日到开发区建行放款只用了十一天，除去中间周六、周日两天，竟然只用了九个工作日！自此以后我在办理银行贷款时再也没有遇到过这个效率，以后他行的贷款由于种种原因做得不顺利，老板批评我不出力。与这次贷款太过顺利大有关系。

“不就是跑个银行，我找个新人，一年半载就熟悉过来了，还用得着你们，还拿着这么高的工资！”老板刺耳的话犹在耳边。

这笔贰仟万元的贷款经过华丽地转身后，变成了贷款贰仟捌佰万元，利率上浮30%。公司流动资金算是暂时解决了。

过后于金峰私下问过我：老板给你什么奖励？

我只有苦笑的份了。

我要说:啥也没有，谁信啊！

这个，真没有！

城市银行有一笔五百万元的经年贷款，是公司开业初期从商品城分理处办理的，一直就这么续贷着，自从城市银行成立了汽车中心后，这笔贷款就转到汽车中心。公司准备申请增加贷款额度，申请再增加伍佰万元，达到总借款金额壹仟万元，申请资料报上去以后，客户经理王建来公司做材料，在交谈中得知我们竟然是山经校友，关系一下子拉近了不少，交谈就融洽起来，他把“年报监控分析报告”模板直接拷贝给了我。从而自另一个角度加深了银行贷款所需各类报表的认识。没想到这笔看似水到渠成的新增贷款，因为我们公司自己财务的两个失误差点功亏一篑。

事情经过是这样的：城市银行这笔伍佰万元贷款到期日为九月二十日，按照提前三天资金到位的行业规定是没问题的，九月十七日资金已经筹足，只是分散在公司各个银行账户，没有集中到公司城市银行账户上。在九月二十日上午十点左右，我们正在城市银行办理还款手续，忽然接到老板娘李倩的电话说：赶紧回公司，东风日产4s店今天要还一笔银行承兑，扣除保证金还差二百五十万元。

我当时就懵了，哪来的银行承兑到期要还？我每天都监控着呢，哪来的没有这一笔，急匆匆地赶回公司，得知花都交行把一笔期限三个月的银行承兑汇票，银行客户经理由于笔误填写成期限一个月了，本来十一月二十一日到期，变成了九月二十一日到期。

花都交行客户经理李娜讲道：此事已经上报行领导，行领导指示过后将专程到企业就此事作出解释，但是承兑期限一个月为既成事实，必须今天还上，否则，逾期。

马上拿过那张银行承兑汇票记账联，没错，就是九月二十一日到期。负责银行承兑的郑桓台低着头，一副“死猪不怕开水烫”的样子。汇票存根是通过EMS快递寄送的，谁签收都有签字，责任好认定。问题是她拿到银行承兑汇票也没看日期就直接附在了“记账凭证”后面，而会计主管审核“记账凭证”时也不认真。要不然也不会今天银行催还款了才发现，我拿着汇票记账联，用手指了指郑桓台，气得没说出话来。

说什么也晚了，现在责怪财务主管也于事无补，赶紧调配资金，李倩简单说了说情况，刚统计过了，除去还城市银行伍佰万元本金以及利息外，只能集中壹佰壹拾万元，还差一百四十万元。

我急速盘算着各种结果，瞧瞧欠票的数据，二百五十万元，一群“二百五”。

电话跟老板打过去，简明扼要地说明了一下事情经过，讲还差多少资金。得到的回复是：净给我添麻烦，你明天不用上班了，自己想办法解决。。。

放下电话，我对自己说：冷静，冷静。。。

忽然我想起一个不成文的规定，银行承兑汇票在到期当日上午十点前到账不算违约，不过得花都交行柜面配合，这点花都交行客户经理李娜应该能帮忙，毕竟她有一定责任。

得到李娜可以联系柜面的确认后，我稍微松了一口气，我还有时间!

这么短时间筹集一百多万资金是来得及的，可以临时借用，不过公司出款必须老板签字，并电话请示。这个只有麻烦老板娘李倩了，毕竟他分管财务，我准备自买卖汇票的永刚处临时借用缺口的那一部分，明天下午或后天还给永刚时不用再请示。跟老板娘李倩说了我的打算，她犹豫了一会儿，还是答应了。

跟4s店销售经理说明了情况，不幸之中的万幸，能在明天上午之前销售加预收回款大约一百五十万元，对这个数字我打了八折的折扣。

我拿起电话，打给永刚：“老兄，今天急需三十万元，明天下午还。”

“自己用，还是别人？”

“公司还承兑用，没有利息。”

“那有点难度啊。”

“江湖救急，大恩不言谢啊，就这一次，账号马上给你发过去”

就这一次吧，我心里重复道。

老板从公司抽走那麽多资金，关键时刻没有一分钱回笼，作为财务经理换来的只是抱怨、指责，还能继续做吗？若是继续做，又怎样做？

处理完手头这些业务，就这一次吧，是非之地，不可久留。

这笔银行承兑终于在二十一号上午九点前汇到公司保证金账户上，老板娘李倩自己从闺蜜好友处借了二十万元才保证了全部资金到位。

自此以后老板娘李倩以身体欠佳的缘由，渐渐地淡出了视线，当起了甩手掌柜。。。

曾子曰：“吾日三省吾身——为人谋而不忠乎？于朋友交而不信乎？传不习乎？”

曾参每日三省：一是反省谋事情况，即对自己所承担的工作是否忠于职守；二是反省自己与朋友交往是否信守诺言；三是反省自己是否知行一致，即是否把学到的内容身体力行。

做好善后工作后，回想起在这次事件操作过程中，有违反公司规定的地方，虽然是财务郑桓台她们的工作失误，但随着时间的推移，她们的失误会逐渐淡化，毕竟她与老板有千丝万缕的关系，她可是老板当兵时所在班班长的女儿啊，到时候我这次处理事情的经过，郑桓台是会完完整整地汇报上去的，而我这个外人，以老板睚眦必报的性格，是没有好果子吃的，该反省反省了。

第二天，怀着复杂的心情，跟阮静文到了城市银行信贷处，客户经理王建热情接待了我们，讲到：昨天贷款还款流程一走完，贷款材料就报市行了，新增伍佰万元，借款金额上报壹仟万元，行长在市行开会，先等一会吧，估计一会儿就有消息了。听到这个初期结果，心情稍微放松了一下。

给老板打电话汇报进程，老板此时还没起床，电话中道：别跟我说这些没用的，我想知道款什么时间放下来。

放下电话，我真无语了。

下午四点多，张玉竹行长回来了。

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